炒币为什么会被冻卡？真被冻了怎么办？

为什么？

冻卡原因很简单，因为你的资金流中有黑钱。

很多人一听，卧槽？！洗黑钱？我大大的良民怎么可能？

事实上，打你进入加密货币圈子开始，洗黑钱就没有离你那么遥远了，甚至可以说是无孔不入了。很多洗黑钱的方式脑洞非常大，哪怕给你脑子里塞一台发电机你也想不到。

而通过加密货币，尤其是 BTC 和 USDT 洗黑钱，无疑要比传统的洗钱方便得多，所以越来越多的黑钱逐渐流进了加密货币市场，包括像各个OTC平台和场外微信群交易亦是如此。币圈的这些黑钱被拆成 大批量 小额度 不断的流转，最终洗白。

 

来源分类

一般黑钱的来源大部分是有这么几个渠道：涉传、非吸、电诈。

• 涉传就是涉嫌组织领导传销，这种在币圈很常见，很多项目都带有传销性质；
• 非吸就是涉嫌非法集资，这种在币圈也很常见，同上；
• 电诈就是电信诈骗，这种倒是不多，但这帮人也知道用加密货币来洗钱，因为电信诈骗越来越疯狂，整个中国都是重灾区，所以国家下决心严打电信诈骗，执行力度非常严格。

这几类黑钱的共同特征就是：受害人数多，遍布区域广。

 

处理手段

上面提到的三类都是严打的案件类型，基本上只要报案就会启动调查程序，启动调查程序第一件事就是 监控资金流向，冻结资金。再根据线索、证据进行立案侦查，最后破案。

你的卡之所以被冻结，就是因为有小额的黑钱进入，而警方对于黑钱的动向一直都有严密监控，所以当你的账户有黑钱进入的时候，大概率会被冻卡。而且OTC资金存在跨平台套利现象，因此极易出现交叉感染。

举个例子，OTC 就像一个零售批发市场，流动性、深度越好，商户越多，币价可能会相较于其他平台略低。高卖低买是人性，这样当用户在A平台上高价卖了币，然后到B平台以低价买币，这个时候由于两个平台的钱产生交叉，可能A上的某笔钱有问题，到了B平台就会导致B平台用户冻结，这就是交叉感染。

跨平台，跨场外群 等套利产生的风险在某种程度上要比黑钱的影响面更大。买币就是要便宜！流动性更好、深度更深、商户更多的OTC平台价格才低。有的交易所说我们有 T+1 防护机制，这个其实是在欺负小白不懂行，要是T+1能防洗钱，那要警察干什么，全拿去给你 T+1 得了！一旦被盯上，整个资金链条都会被冻卡，哪怕只有非常小的一笔金额到你的账户。我听警察说过，有人因为账户流入了几千块钱的黑钱，导致2000万被冻结，因为警方怀疑他是黑钱的幕后操控者。

所以通过OTC交易被冻卡，这个情况出现的几率真的很高，很多OTC商家们都是有几十张卡以防被封，才能继续经营下去。也就是说，交易被冻卡是有人在洗黑钱，你被冻卡是因为有黑钱进去，冻卡是警方为了保护投资人权益率先采取的措施。其实OTC交易被冻卡在各个交易平台也都时有发生，只不过因为总体交易金额和交易量偏低，不是那么显眼罢了，这个概念叫数据陷阱。

举个例子，A交易所每天有10起被冻卡的案例，而B交易所只有1起。
看这个数据你肯定觉得A交易所的冻卡比例高，是B交易所的10倍。
但是如果我告诉你，A交易所每天有10000笔交易，有10起被冻卡的。B交易所每天有100笔交易，有1起被冻卡的。实际上A交易所的冻卡率只有千分之一，而B交易所的冻卡率是百分之一，冻卡率反而是A交易所的10倍。
所以看数据是不能只看片面的，要综合立体从多个维度的分析数据，才能真正的了解事情的真相。

 

怎么预防冻卡？

作为普通用户而言，买币基本没什么问题，主要是卖币的时候怕收到黑钱冻卡。

主要有以下预防方案：

• 多办几张卡，把卡分开，炒币的卡就只用于投资资金的进出，不要用你存放积蓄的卡炒币，不然一旦冻结，你整张卡的钱都拿不出来了。
• 卖币前进行提款检测，看看卡里的钱能不能顺利出来，比如 你存一点到余额宝，如果能顺利转进去，再用这张卡收款。如果卡已经被封了（通常是只进不出），而你还让别人往你卡里打钱，那你这笔钱也是拿不出来的。
• 控制金额，收款单笔金额可以限制在5万以下，以免触发「人行转账系统冻结 」。
• 务必要求付款人平台实名与付款名一致，最大范围防止收到第一手的黑钱。如果收到非实名的付款，一定要原路退回，并且在退回时备注：打错了或者转账错误，防止和黑钱产生关系。
• 让对方绝对不要备注任何关于加密货币的敏感词，例如 比特币，ETH之类的词汇，不写备注更好。
• 选择老商家和高信誉商家，也能降低收到黑钱的几率，这些老商家经过市场的考验，已经有一套很成熟的风控机制，相对安全。
• 把钱过滤一遍，虽然有点不厚道，但也是没办法的事。比如你把钱转到余额宝，然后再从支付宝过到余利宝，再从余利宝提取到银行卡，这样做的目的是，哪怕那笔钱有黑钱风险，但是也只能追到支付宝，而你的钱，已经换了一批。说白了就是让支付平台替你分担黑钱风险。很多OTC商家也会用 理财，P2P 等手段进行风险转移。

其实，选用支付宝或微信收款在目前来说是更好的选择，直接用银行卡接款我个人是不建议的。

 

卡被冻结了怎么办？

卡被冻结分两种情况，银行冻结和司法冻结。

银行冻结通常没什么，一般是限制部分功能，比如很常见的非柜台业务，这种带上你的身份证去柜台解封就行（成功率很高）；
但如果是司法冻结就比较麻烦，这时候需要带上身份资料去银行柜台，问下面三点信息：

1. 冻结期限多久？（有时候柜员也说不清楚，也可以先问2）
2. 冻结执行机关是哪里？（要问清楚具体的派出所名称）
3. 冻结机关的联系方式是？（有些银行给不了）

在获取到上面这些信息之后，先不要慌。

首先明确一点，炒币不构成违法。然后冻结时间如果在两三天或一礼拜半个月的，先不去联系警方，等他联系再配合调查即可，也可能没有联系就平稳度过，一般如果有配合调查，48–72小时就可以解封，不同银行的时间可能有差别。如果超过4天还没解冻，或者发现冻结期限变成了半年，就要跟警方沟通了。（半年是他们每次冻结的周期上限，到期了案件没结束他们也还要再续）

那遇到这种情况该怎么办？

在跟警方联系时，请警方提供具体是哪笔收款导致冻卡。你可以提供这笔交易相关的证明给他们以主动配合警方调查，申请解冻。

可能需要提供的证明文件有：工作证明、银行流水、买卖币交易记录、房本、车本等能证明你有稳定收入来源的文件。提供这些文件的目的是排除你洗钱的嫌疑，它们能证明你有固定收入而且资产记录不差，是信用良好的守法公民，并不是靠洗黑钱赚钱的人。

如果提交资料后还没法解冻，比如 需要到期解冻、结案解冻这种情况，你也可以根据情况，放弃被冻结的那一笔资金（如金额不大，但卡里钱还不少的情况下），申请把卡解冻。沟通中切记要摆正态度，不起冲突，但也不要被吓住乱交代，还是那句话——炒币不违法，你做到有理有据，不卑不亢即可。

 

总结

1. 冻卡是因为账户进了黑钱，而黑钱是通过非法手段获取的，所以当警方监控到黑钱流向的时候，会冻结这条资金链上所有的账户。
2. 既然冻卡的情况发生是常态，而我们又不想被冻卡，那就要提前做好规避，尽量不触发被冻卡的情况，大家进币圈都是来炒币的，谁也不想成天在公安部门花费大量的时间和精力。
3. 如果真的卡被冻结了，那就积极解决，方式多种多样，真要不行还能找律师，现在也有专业的律师能处理此类案件。